115-ФЗ · платформа ЗСК · взыскания ФНС по ЕНС
Раньше, чем это сделает банк. Белый бизнес блокируют не за нарушения, а за совпадение с паттернами из методичек ЦБ. Пройдите анонимную проверку по открытым критериям — и узнайте свои триггеры до запроса из банка.
Анонимно. Без регистрации. Ответы не покидают страницу.
Критерии — из открытых документов
Светофор ЗСК: свою зону вы не видите — а все банки видят её сразу. Новый счёт в соседнем банке не спасает.
Три контура контроля в 2026
01
Банки обязаны выявлять сомнительные операции (115-ФЗ, 375-П) и ориентируются на методички ЦБ. Скоринг считает машина: доля налогов, наличные, скорость вывода, назначения платежей. Совпали с паттерном — запрос документов или отказ в операции.
02
С июля 2022 ЦБ присваивает каждому ИП и компании уровень риска — зелёный, жёлтый, красный. Статус видят все банки. Красная зона — фактический запрет на банковское обслуживание.
03
Недоимка запускает взыскание без суда: требование об уплате, 8 дней на оплату — и решение о взыскании с приостановлением операций на сумму долга (ст. 46, 70, 76 НК РФ). Процесс автоматизирован через единый налоговый счёт.
Банковские сервисы-«превентивы» работают только внутри своего банка и не объясняют критерии. Мы — банк-независимы: показываем сами критерии и что с ними делать.
Селф-проверка
Срочный случай
Порядок один и тот же: ответ на запрос банка → при отказе — заявление о реабилитации в МВК при Банке России → суд. Исход зависит от ситуации, сроков и качества документов, а при расторжении договора банк может удержать повышенную комиссию — тем важнее не ошибиться в первом ответе.
Не хотите ждать ответа — можно начать сразу. Разбор ситуации и подготовка ответа банку — 9 900 ₽, срок 2 рабочих дня. После оплаты пришлёте документы в Telegram.
Разобрать ситуацию — 9 900 ₽Что дальше после проверки
сотни тысяч ₽
Сколько стоит подождать
При расторжении договора из-за 115-ФЗ банк вправе удержать повышенную комиссию за перевод остатка — процент от суммы. На счетах с миллионами это сотни тысяч рублей. Плюс простой: пока счёт не работает, не проходят ни зарплата, ни налоги, ни платежи поставщикам. Разбор до запроса банка — самая дешёвая позиция в этом списке.
0 ₽
PDF-чек-лист в Telegram: 20 пунктов по методичкам ЦБ — что исправить самостоятельно уже сегодня.
Бесплатно, без регистрации
Забрать в Telegram1 900 ₽
По одному ИНН собираем то, что видно о бизнесе в открытых источниках: сведения ЕГРЮЛ/ЕГРИП и признаки недостоверности, решения о приостановлении операций, арбитраж, исполнительные производства, Федресурс. По каждому пункту — как он читается в скоринге.
Выписку и доступы не запрашиваем
Заказать отчёт4 900 ₽
Присылаете выписку за 3 месяца — показываем, какие операции комплаенс читает против вас и по каким именно критериям (18-МР, 19-МР, 375-П), и что можно перестроить в расчётах. Письменно, 2 рабочих дня.
Нужна выписка за 3 месяца
Заказать разборЕсли уже пришёл запрос
9 900 ₽
Разбираем, что именно сработало: запрос банка по 115-ФЗ, высокий риск на платформе ЗСК или приостановление от ФНС — пути у них разные. Готовим перечень документов под каждый пункт запроса, структуру пояснения и опись. Подписываете и подаёте вы.
2 рабочих дня · срочно за 24 ч — +50%
Разобрать ситуациюОплата на защищённой странице ЮKassa Электронный чек по 54-ФЗ на e-mail Цены и сроки закреплены в публичной оферте
Раз в месяц проверяем ваш ИНН и до пяти контрагентов по открытым реестрам и присылаем в Telegram короткий отчёт «что изменилось». Публичный сервис Банка России показывает только признак отнесения к группе высокого риска — полный светофор ЗСК в открытом доступе не публикуется, и мы его не обещаем. Без автосписаний: о продлении напоминаем отдельно.
Услуги информационно-аналитические: мы не представляем вас перед банком и не гарантируем исход — решение принимает банк.
Методика
Мы не гадаем: проверка собрана из документов, по которым реально работает банковский комплаенс, — методические рекомендации ЦБ 18-МР, 19-МР, 16-МР, Положение 375-П, 115-ФЗ и Налоговый кодекс. Эти документы публичны — мы лишь переводим их с бюрократического на человеческий.
Первоисточники — раздел ПОД/ФТ на сайте Банка России →
Проверка анонимна: ответы обрабатываются в вашем браузере и никуда не отправляются.
Граница
Мы помогаем белому бизнесу не выглядеть подозрительно — те же советы публикуют сам ЦБ и банки. Мы не консультируем по обналичиванию, транзиту, дроблению и «обходу» финмониторинга — с такими запросами не к нам.
Сервис носит информационный характер и не является юридической консультацией.
Вопросы
Да. Все критерии — из открытых документов Банка России. Банки сами продают своим клиентам похожие сервисы-«превентивы». Разница в том, что мы не привязаны к какому-то одному банку и показываем сами критерии.
«Знай своего клиента» — сервис Банка России (работает с 1 июля 2022). ЦБ присваивает каждому юрлицу и ИП уровень риска: зелёный, жёлтый или красный. Статус транслируется во все банки: «красным» отказывают в операциях и открытии счетов практически везде. Свой статус можно уточнить через обслуживающий банк, а юрлица и ИП могут проверить себя и контрагентов в сервисе ЦБ по ИНН.
Нет — это шанс. Запрос означает, что скоринг зацепился, но решение ещё не принято. Отвечайте письменно, в срок, полным пакетом: договоры, акты, счета, пояснение экономического смысла операций. Игнорировать запрос — самый короткий путь к отказу в обслуживании.
Деньги остаются вашими — вопрос во времени и процедуре. Путь: документы в банк → при отказе — заявление на реабилитацию в МВК при Банке России → суд. Исход зависит от ситуации и качества документов, а при расторжении договора банк может удержать повышенную комиссию за перевод остатка — поэтому важно не наделать ошибок в формулировках первого ответа. С приостановлением от ФНС проще: гасите недоимку — и ограничение снимается в короткий срок.
Банковский «превентив» видит только операции внутри своего банка, не объясняет критерии и исчезает при смене банка. Мы смотрим на бизнес целиком, называем конкретные триггеры и остаёмся с вами при переезде между банками.
Нет. Мы не помогаем скрывать сомнительные операции — мы помогаем нормальному бизнесу не совпадать с паттернами обнала по неосторожности. Это разные задачи, и вторая — единственная, которой мы занимаемся.